預售屋房貸成數關鍵 6招幫你提高房貸額度

房貸成數是決定你能借到多少錢的重要指標。了解影響預售屋房貸成數的因素，可以幫助你提前做好準備。提高房貸成數不僅能減少自備款的壓力，還能讓你更輕鬆地實現購房夢想。本文將分享一些有效的方法，幫助你在申請房貸時獲得更高的貸款成數。

銀行房屋貸款成數關鍵

買賣房子共有三種類型: 預售屋、 新成屋跟中古屋。當你向銀行提出房屋抵押貸款的申請時，銀行會先針對你的房子進行估價，房子座落的區域地段、建築結構、房屋使用年限、格局及屋齡都會列入考量。因為銀行需要考慮房屋的增值能力及轉手性，所以位在蛋黃區、附近無嫌惡設施、生活機能佳、格局方正的房子，在銀行眼中的價值也會比較高。

銀行房屋估價的價格，將直接影響到可貸款的金額，不管對於首購族、換屋族，或是有資金需求欲增貸的民眾來說，都是相當重要的一環，銀行估價較為保守，能貸到的金額不高。

買預售屋與限貸令的影響

在當前的房市環境中，政府為了控制房市過熱而實施限貸令的措施，這些政策限制了貸款成數與條件，增加許多買家感到壓力。然而，有一些特定情況下的房貸申請人可以獲得豁免權，以下是詳細說明：

• 繼承取得房屋：如果是繼承取得的房屋，相關的房貸不受新規範的限制。
• 換屋需求：如果有換屋需求，並且在與承貸銀行簽訂撥款後1年內出售原有房產，也不在此限。
• 已簽訂成屋與預售屋購屋合約：已經簽訂成屋或預售屋購屋合約的申請人，同樣不受新規範的影響。
• 申請新青安方案：申請新青安（青年安心成家購屋優惠貸款）方案的族群也被排除在新規範之外。

影響預售屋房貸成數常見因素

銀行在評估房屋貸款成數時，會考量多個因素來決定最終的貸款額度。以下是一些關鍵因素：

• 房屋類型：不同類型的房屋會影響貸款成數。電梯大樓、公寓等流動性較高的房屋，通常房貸成數較高；而地雷房型如凶宅或地上權住宅則會較低。
• 房屋屋齡：屋齡較新的房屋因為結構穩固、使用年限長，通常能獲得較高的貸款成數。相反，屋齡較老的房屋貸款成數會較低。
• 房屋所在地：房屋所在的地段也會影響貸款成數。七都（如台北市、新北市等）和蛋黃區的房屋的貸款成數通常會較高。
• 收入條件：銀行會評估申請人的收入穩定性和還款能力。穩定的收入來源和良好的職業穩定性有助於提高貸款成數。
• 信用評分：申請人的信用紀錄和信用評分也是重要考量因素。良好的信用紀錄能增加貸款成數。
• 負債比例：銀行會考量申請人的負債比，負債比越低，貸款成數越高。
• 房屋鑑價：銀行會根據房屋的鑑價來決定貸款成數，而不是以房屋的成交價為基準。

這些因素共同影響最終的房貸成數，了解這些關鍵點可以幫助你在申請房貸時獲得更好的條件。

聯徵太多影響預售屋房貸成數？

自從央行實施第七波信用管制後，現在的房市幾乎是專門針對首次購房者。如果你有過多的聯徵查詢紀錄，這會影響你的房貸成數。每次聯徵查詢都會記錄在你的信用報告裡，銀行會根據這些紀錄來評估你的信用風險。如果短時間內查詢次數太多，銀行可能會覺得你的財務風險較高，這樣就會降低你的貸款成數。為了避免聯徵多查而影響房貸成數，專家建議：

• 聯徵次數的影響：如果在短期內聯徵次數超過三次，可能會被銀行視為風險較高的借款人，進而影響貸款條件，包括貸款成數。
• 初步試算與估價：在填寫正式的房貸申請書之前，建議先透過請銀行進行初步估價，除了能確認貸款條件，還能減少聯徵查詢。
• 避免重複申請：在選定銀行前，不要頻繁提交房貸申請書，可以避免多次提交觸發聯徵查，以及短期內聯徵次數過多。
• 提醒房貸銀行：如果最終決定不選擇某家銀行，也要提醒該銀行不要將核准記錄上傳聯徵系統，以免影響選定銀行的撥款程序。

提升預售屋房貸成數的方法

提高房貸成數不僅能減少自備款的壓力，還能讓你更輕鬆地實現購房夢想。想要提高房貸成數，可以從以下方法著手：

• 提升信用評分：保持良好的信用紀錄，準時全額繳清貸款、信用卡帳單金額，避免使用信用卡循環利息。
• 提供財力證明：穩定的收入證明和存款紀錄可以增加銀行對你的信任。每月固定存一筆錢進戶頭，持續半年以上。
• 提供擔保人或擔保品：如果有收入和信用條件良好的擔保人，或是名下有其他不動產作為抵押，都可以提高貸款成數。
• 選擇合適銀行：建議與平時有往來的銀行申請房屋貸款，透過過去與你的資金流動紀錄，可能會提供較好的貸款條件。
• 多家銀行比較：透過與多家銀行進行比較，並在申請前進行初步估價，可以幫助您找到最有利的房屋貸款條件。
• 房屋地段和屋齡：銀行通常會根據房屋地段、屋齡來決定貸款條件，選擇熱門地段的房屋，對於會取得更高貸款成數有幫助。

掌握上述提高房貸成數的方法，可以幫助您在申請房屋貸款前，優先檢視自身的條件，並做好相關準備。不僅能提高高房貸成數貸款的機會，還能享受更優渥的貸款條件，順利實現購房夢想。