房屋不僅是一種資產，也是一種理債投資的工具。在臨時有大筆的資金需求時，融資型二胎房貸提供了一個靈活，且便利的資金解決方案。與傳統銀行的二胎房貸相比，融資公司提供的二胎房貸審核流程較為寬鬆，放款速度也更快。讓我們來告訴你融資型二胎房貸是什麼？申請時須要注意那些細節，幫助你在短時間內取得一筆資金，解決資金周轉困難問題。
一、融資型二胎房貸是什麼？
融資型二胎房貸，又可稱為融資二胎貸款。這種方式是透過名下已有設定第一抵押順位的房屋，再向融資公司申請第二順位房屋抵押的方式。融資型二胎房貸可貸資金較高，適合有大筆資金需求者。融資二胎房貸的貸款資用途廣泛，可用來：
- 房屋裝修
- 購買房屋
- 購買汽車
- 債務整合
- 投資理財
- 週轉金
二、融資型二胎房貸與銀行二胎房貸的差別？
融資型二胎房貸與銀行二胎房貸，都是以原房屋再次申請抵押品貸款的方式。這兩者無論對於。以下簡單說明融資型二胎房貸與銀行二胎房貸有何不同：
1.融資型二胎房貸
融資型二胎房貸由融資公司放款，雖然二胎房貸利率略高些，但審核較寬鬆，適合有輕微信用瑕疵，或無法提供財力證明的借款人。此外，融資二胎房貸撥款較快，最快3個工作天撥款。
2.銀行二胎房貸
銀行二胎房貸由銀行放款，房貸利率較低，但審核條件較嚴格嚴格。銀行二胎房貸對借款人的信用狀況和財力條件要求較高，從審核到撥款通常需要7~14個工作天。
三、融資型二胎房貸優缺點
融資型二胎房貸提供了一種替代銀行二胎房貸的方案。對於無法通嚴格的銀行審核，或貸款額度不敷使用的借款人，透過融資二胎房貸都有機會辦理。融資型二胎房貸的優缺點如下：
1.融資型二胎房貸優點
- 審核較寬：融資公司的審核標準通常較銀行寬鬆，信用瑕疵、負債比過高者能申請融資二胎房貸。
- 額度較高：融資公司的二胎房貸額度為500萬。實際貸款額度需視房屋狀況、申請人條件而定。
- 成數較高：融資公司的二胎房貸成數最高可達房屋殘值的120%。實際貸款額度需視房屋狀況、申請人條件而定。
- 速度較快：融資型二胎房貸審核速度通常比銀行快，最快三天就能拿到資金，能夠快速滿足資金需求。
- 嚴格監管：大型融資公司受到政府的監管，對借款人來說具有較高的安全保障，減少了民間貸款潛在的風險。
2.融資型二胎房貸缺點
- 管道優劣不一：市場上融資型二胎房貸申請管道相當眾多，包括大型融資公司、代辦公司等。不同管道的優劣不一。
- 房貸利率較高：由於二胎房貸需要承擔更高的風險，因此二胎房貸利率通常會高於一胎房貸的利率。
- 貸款風險較高：二胎房貸為第二順位抵押房屋貸款，如果出現無法償還的情況，融資型二胎房貸的風險就會增加。
四、融資型二胎房貸申請條件
融資型二胎房貸可讓借款人利用自己名下貸款中的的房子，將房子增值的空間釋放出來，運用資金做更多元的理財規劃。要申請融資二胎貸款只要符合以下條件即可申辦。
1.融資二胎房貸申請條件
- 年齡條件：年滿18歲以上，70歲以下。
- 房產產權：擁有完整的房屋產權，且該房產具有殘值或增貸價值。
- 繳款紀錄：原房屋貸款繳款正常，且繳款至少滿半年以上。
- 還款能力：需要具備還款能力，例如：具有穩定的工作收入。
- 信用狀況：融資往來信用紀錄良好，無貸款遲繳或嚴重違約情形。
2.融資二胎房貸條件限制
雖然融資型二胎房貸審核較寬鬆，但申請時也有些限制，若有以下狀況，將會影響融資二胎房貸審核的結果：
- 房屋產權不完整：房屋產權包括無建物保存登記，或持分房屋的情況。
- 房屋私人設定： 若房屋有私人設定，如未合法登記的擴建等，也可能成為審核的障礙。
- 債務協商記錄： 若有債務協商紀錄，必須正常繳款滿三年，才有機會申請融資型二胎房貸。
- 法院支付命令： 若有收到法院支付命令，會被認為財務狀況不穩定而影響貸款審核。
- 離島地區或原住民保留地區的房屋：如果房屋位於離島地區或原住民保留地區，可能會影響融資二胎貸款的。
五、如何申請融資型二胎房貸？
融資型二胎房貸可作為銀行二胎額度不足，或聯徵信用瑕疵民眾的資金調度選擇。要如要申請融資二胎房貸，以下為簡單的說明：
- 申請文件：身分證、健保卡或駕照正反影本、房屋權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件。
- 送件審核：向上市融資公司提出申請，並提供上述申請文件。
- 房屋估價：融資公司會委託鑑價人員，對房屋重新進行估價，確定可貸款額度、利率。
- 審核照會：融資公司會對申請人的信用狀況、還款能力等進行審核，並進行照會。
- 抵押設定：通過融資二胎房貸審核後，房子就會辦理第二順位抵押權設定。
- 撥款入戶：審核通過後，融資公司會將貸款撥款至借款人指定的帳戶。
融資型二胎房貸為急需資金但無法符合銀行嚴格條件的借款人提供了靈活的資金解決方案。不過融資二胎房貸利率較高，因此建議申請前，借款人一定要仔細評估自身的還款能力，確保能夠準時還款，同時維持良好的信用 。