你知道什麼是二胎房貸嗎？二胎房貸就是把已經抵押給銀行的房子，再次抵押給另一家銀行或好事貸公司，額外取得一筆可運用資金的方式。這筆錢可以是用來創業、投資、整合負債、或是周轉資金。這篇文章將為你提供申請二胎房貸時，申請條件、額度、利率與流程等相關資訊，幫助你順利完成申請二胎房貸。
一、二胎房貸是什麼？
二胎房貸又可稱為房屋二胎貸款、二順位抵押貸款、次順位房屋貸款，是指在已經有一筆第一順位房貸的基礎上，再次申請一筆二順位房屋貸款。就是將已經抵押給第一間銀行的房屋，再次抵押給第二間銀行、融資公司或民間貸款公司，以取得另一筆周轉金的方式，讓你可以充分靈活運用房子剩餘價值。
二胎房貸的特點
- 抵押順位：二胎房貸是第二順位的抵押貸款，如果房屋被迫出售清償債務，第一順位貸款機構有優先獲得償還的權利，二胎貸款機構次之。
- 貸款利率：由於風險較高，二胎房貸的利率通常較高。利率高低會根據借款人的條件、貸款管道、貸款額度等因素不同。
- 貸款金額：二胎房貸的貸款額度通常會依照房貸管道、房屋價值及借款人的還款能力來決定。額度為30萬~600
- 還款方式：二胎房貸償還方式多樣化，貸款者可以根據自身的經濟狀況和需求，選擇合適的還款分期方式。
二胎房貸是一種靈活的融資工具，可以幫助房屋所有人充分利用房屋的剩餘價值，滿足各種資金需求。然而，由於其風險較高，借款人需謹慎評估自身的還款能力和貸款風險，確保在合理的範圍內使用這一融資工具。
二、二胎房貸申請條件？
想申請二胎房貸，但不確定需要哪些條件才能順利通過審核？了解二胎房貸申請條件不僅能提高申請成功率，還能確保你能取得最適合的貸款方案。
- 年齡限制：借款人必須年滿18歲，且在65歲以下。如果透過好事貸公司的話，年齡上限為70歲。
- 房屋狀況：房屋位於市區或近郊，且屋齡未超過30年。借款人、保人須為合法的房屋的所有權人。
- 房屋價值：二胎房貸最重要的就是房子鑑價後的價值，超過原本第一順位貸款的部分，就是二胎房貸的額度。
- 貸款紀錄：申辦二胎房貸必須是在購屋後，房貸穩定繳款至少繳滿一年以上，銀行才會受理。
- 信用評分：申請銀行二胎房貸需要信用評分至少600分以上；好事貸公司聯徵紀錄僅供參考。
- 財力證明：申請人需要有工作與穩定的收入，以向銀行證實具有還款能力。
- 負債比例：銀行會考量借款人現有的負債情況，確保負債比率在合理範圍內。
在申請之前，建議與多家銀行或借貸機構進行咨詢，瞭解其具體要求及利率，以便選擇最合適的方案。
三、二胎房貸額度、利率、還款期限
二胎房貸是在已有房貸的基礎上，再次以房屋作為抵押向銀行或貸款機構申請的第二筆貸款。這種貸款方式通常用於資金周轉、裝修或債務整合。了解二胎房貸的額度、利率和還款期限，能夠幫助你找出最適合自己的二胎貸款方案。
1.二胎房貸額度
二胎房貸的額度主要取決於房屋的市場價值和借款人的信用狀況。以下是幾家銀行的二胎房貸額度範圍:
- 國泰世華銀行：20萬至150萬元
- 玉山銀行：最低50萬元起
- 台新銀行：50萬至300萬元
- 兆豐銀行：依本行鑑估辦法核貸
- 王道銀行：最高500萬元
- 永豐銀行：最低50萬元起
- 遠東商銀：最低10萬元起(依本行鑑價辦法核定)
- 凱基銀行：最高500萬元
- 新光銀行：最高600萬元
- 陽信銀行：最高擔保品價值95%
二胎房貸的貸款額度通常取決於你的房產估價及第一順位貸款的餘額、借款人條件、貸款管道而定。一般來說，二胎房貸貸款額度可達房屋估值的80%-100%左右。
2.二胎房貸利率
二胎房貸利率一般較一般房貸略高,主要因為風險較高。以下是幾家銀行的二胎房貸利率範圍:
- 國泰世華銀行：3.45%起
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 台新銀行：3.43%起
- 兆豐銀行：3.378%
- 王道銀行：5.31%起
- 永豐銀行：5.66%
- 遠東商銀：3.2%~10.5%
- 凱基銀行：3.87%~5.87%
- 新光銀行：4.13%起
- 陽信銀行：前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%)
- 台中銀行：3.5%起
- 三信商銀：3.99%起
- 股票上市融資公司：7%~14%
- 民間貸款公司：9%~36%
二胎房貸的利率通常高於第一胎房貸，因為風險更高。利率會根據市場狀況及借款人信用、還款能力、貸款額度有所不同，通常二胎房貸利率在5%-16%之間。
3.二胎房貸還款期限
不同銀行的二胎房貸還款期限也有所不同,通常在3年至10年之間。以下是各家二胎房貸還款期限範圍：
- 國泰世華銀行：最長10年
- 玉山銀行：最長15年
- 台新銀行：最長7年
- 兆豐銀行：2~10年
- 王道銀行：最長15年
- 永豐銀行：最長7年
- 遠東商銀：最長7年
- 凱基銀行：最長10年
- 新光銀行：最長15年
- 陽信銀行：3~20年
- 股票上市融資公司：7~10年(特殊條件有兩年寬限期）
- 民間貸款公司：沒有一定標準
二胎房貸的條件會根據你選擇的貸款管道、個人信用狀況、還款能力及房屋價值等因素而有所不同。在申請前，建議仔細比較各家提供的貸款方案，以確保選擇最適合你的房屋二胎貸款。
四、二胎房貸申請流程？資金取得要多久？
二胎房貸額度能夠有效解決短期資金需求，而了解其申請流程、利率及還款期限更是成功獲得貸款的關鍵。。了解申請流程能幫助您順利獲得貸款，解決資金需求。。二胎房貸申請流程可分為以下幾個階段：
1.準備文件
在申請二胎房貸之前，需準備以下基本文件：
- 身份證明文件：包括雙證件影本（身分證正反面及健保卡或駕照）、戶籍謄本影本。
- 工作證明文件：如在職證明、勞保投保資料等。
- 財力證明文件：包括近半年至一年房貸繳款證明、收入證明等。
- 房屋相關文件：原房屋貸款繳息證明、土地及建物權狀。
2.提出申請
將準備好的文件遞交給銀行或貸款機構，並填寫申請表格。
3.進行估價
銀行、融資公司或民間貸款公司會對房屋進行現況評估，確定房屋市場價值，並根據此評估來判斷可貸金額。
4.條件審核
貸款公司會根據借款人的信用狀況、財力及其他相關條件進行綜合評估，最終核定貸款的額度、利率及還款期限。
5.簽約對保
經審核通過後，貸款人需與承貸機構簽訂貸款合約，雙方相約確認合約借款金額、利率、還款期限、及其他條款。
６.抵押權設定與撥款
簽約後，貸款機構會至地政機關辦理第二順位房屋抵押權的設定，完成後將貸款金額撥入申請人指定的帳戶。
了解二胎房貸流程及所需文件，可以幫助借款人更順利地完成申請，達成資金需求。至於資金取得時間，銀行需要約2週，融資公司則最快3個工作天。申請二胎房貸前借款人需根據自身的資金需求提早規劃，才能確保資金能及時到位。
五、二胎房貸成功經驗案例分享
二胎房貸是一種常見的融資方式，許多家庭利用這種方式來解決資金需求，或進行更好的財務規劃。以下是成功申辦二胎房貸順利取得資金的案例：
1.小企業主的資金周轉
張先生經營一家小型貿易公司，由於市場需求增加，急需資金進行公司業務擴展。雖然他的企業信用貸款額度有限，由於他的信用、財力條件良好，他找到了一家利率相對較低的銀行，約兩周後銀行成功核撥100萬的金額，解決他營業資金短缺問題。
2.家庭裝修的資金需求
林小姐一家人居住在一棟20年的老房子裡，房屋急需裝修。雖然家裡的積蓄不足以應付全部裝修費用，但透過申請融資公司二胎房貸，她成功取得了150萬元的資金，順利完成了房屋裝修，大幅改善了居住品質。
3.債務整合的資金用途
張先生利用名下的房屋申請二胎房貸整合債務。日前張先生因為意外醫療費用和家庭開支，累積了多筆汽車貸款、個人信貸、信用卡債務，總金額達到150萬元，年利率高達25%。為了減輕每月的還款壓力，張先生決定申請二胎房貸進行債務整合。
透過上述二胎房貸成功經驗案例，我們可以知道二胎房貸能夠減輕還款壓力並改善生活品質。可以只要選對管道、做好準備，成功申請二胎房貸並非難事。
六、二胎房貸申請管道推薦
二胎房貸的申請管道多樣，目前主要有銀行、股票上市融資公司和民間貸款公司。以下我們將常見的二胎房貸的申請管道列舉出來，並為你推薦最佳選擇，幫助您順利解決資金問題。
1. 銀行二胎房貸
銀行是許多人申請二順位房貸的首選，因為其放款利率和風險相對較低。然而，由於二胎房貸的風險較高，銀行的審核也相對嚴格。即使通過審核，利率通常在5%到16%之間，但申請流程較為繁瑣。
2. 上市股票融資二胎房貸
上市融資公司所提供的二胎房貸額度最高可達500萬，利率約在7%到14%之間。相比銀行，股票上市融資公司的二胎房貸審核條件較為寬鬆，流程也更簡便。
3. 民間二胎房貸
民間借款公司常見的管道有代辦、代書、當鋪等，但由於法律規範不夠嚴謹，利率通常高於法律規定的上限（16%）。一些公司可能會以月利率混充年利率，導致借款人承擔高額利息，甚至收取不合理的費用。
選擇適合的二胎房貸申請管道需要考慮多方面的因素，包括利率、申請條件及流程等。了解每個管道的優缺點並根據自身需求做出選擇，將有助於你成功取得所需的資金。
七、二胎房貸申請常見FAQ
- Q.二胎房貸的利率是多少？
- 二胎房貸的利率通常較高，根據不同銀行或貸款管道，利率範圍大約在3%至36%之間。
- Q.二胎房貸的額度是多少？
- 二胎房貸的額度取決於借款人條件、房屋的價值及現有貸款餘額，通常為房屋市值的80%至100%。
- Q.申請二胎房貸的條件有哪些？
- 申請銀行二胎房貸需要提供財力證明、良好的信用紀錄及提供第一順位房貸的繳款紀錄。
- Q. 二胎房貸是否有寬限期？
- 這取決於二胎房貸申請管道而定。銀行辦理的二胎房貸通常沒有寬限期；融資公司則有提供最長2年的寬限期。
- Q:申請二胎房貸的流程是什麼？
- 二胎房貸申請流程包括：提出申請、進行房屋估價、條件審核、簽約對保、設定抵押權、完成撥款。申請時需要準備的文件通常包括身份證明、房屋所有權證明以及相關的財務資料 。
- 民間二胎房貸和銀行二胎房貸有什麼區別？
- 銀行二胎房貸的審核嚴格，但利率較低，風險也相對較低；而民間二胎房貸的審核較寬鬆，但利率高且風險較大。
二胎房貸是一種可以幫助你在需要更多資金時，利用已有的房產來申請貸款的方式。在申請二胎房貸前，了解利率、額度及申請條件是成功獲得貸款的關鍵。無論是選擇銀行、融資公司還是民間貸款公司，都需要仔細比較各種方案，以確保選擇最適合自己需求的貸款產品。高額度和低利率的貸款方案可能更具吸引力，但也需注意其背後的條件。申請前一定要詳細評估各選項，並確保選擇符合自身財務狀況的最佳方案。