要買預售屋、新成屋還是中古屋？每種房屋類型都各有優缺點，不同的房屋種類、價格也不一樣，銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，例如：預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣。建議購屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼，連預售屋的買賣資訊也可以查到。
依使用及完工狀況分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：
| 房屋類型 | 預售屋 | 新成屋 | 中古屋 |
| 貸款成數 | 8成 | 7~8成 | 5~7成 |
這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。
預售屋、新成屋哪個適合我？
- 新成屋
新成屋共分兩種：一種就是建商已經蓋好了，但還沒有賣掉，但必須跟建商購買，另外一種就是投資客的投資物件，優點就是，你就可以馬上搬進去住，房子你也看得到，然後缺點就是，價格相對也很高，再者貸款也會有一些些風險，例如說你的買價是買1,200萬，但是有可能銀行估價只估1,000萬，銀行會用1,000萬去貸給你8成，那就是800萬，換句話說：你的購屋自備款就要準備400萬，這就是貸款額度不足的風險。
- 預售屋
預售屋它的優點就是：我想要什麼格局，我都可以跟建商說，建商會依照客人需的需求，去蓋客製化的房屋格局，缺點就是: 買了房子之後，你沒有辦法馬上住，再者，預售屋的價格，正常都會比新成屋高許多，而且房子的品質你也完全看不到，所以在買預售屋的時候，會建議你是選比較有口碑的建商，品質相對是比較有保障的，再者，預售屋的貸款成數一般是成交價格的8成。
銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類：物件的條件 和 貸款人的條件。
選預售或成屋？2種預售風險大別碰
國際通膨嚴峻，進口原物料不斷飆升，導致新建案報價高漲，加上升息讓房貸負擔更重，因此讓不少想買房的民眾轉而觀望情勢。不過，近日有位女網友認為，房市已經開始步入不良循環，再不下手未來可能會更難買，但卻對於該選預售屋還是成屋陷入兩難，身旁親友也意見不一，只好上網詢問「你會選預售屋還是成屋？」
該位女網友再Dcard發文表示，她發現通膨問題好像越來越嚴重，「原物料的價錢一直上漲，剛好又遇到升息（希望可以有效打擊通膨），現在好像成了一個無限循環，通膨→原物料上漲→升息壓抑→貸款成本增加→生活成本加重」。
房屋免費估價管道
買房時至少要準備2-3成的自備款，剩餘的金額則是向銀行申請房屋貸款，這時候估價的金額就顯得相當重要，攸關需要準備多少自備款，一般常見的房屋估價管道有這三種：
(1) 實價登錄網站
內政部地政司於民國101年8月1日正式推出實價登錄平台，所有不動產交易資料都必須上網登錄，但初期設計不夠完備，造成有心人士鑽系統漏洞，反而使交易價格失真，因此內政部於民國110年7月1日推出實價登錄2.0，補強之前被詬病的部分，期盼共同健全房地產市場。
實價登錄網站可以查詢到完整的地號、門牌交易資料，預售屋也全面納管，在購屋前可先至實價登錄平台，查詢附近的交易狀況，作為出價的參考。
(2) 知名房仲業者網站
全台兩大房仲業者永慶房屋、信義房屋，皆有推出自行開發的實價登錄系統，如永慶房屋的實價登錄3.0、信義房屋實價登錄，由於客戶數量多，樣本數較大，可以和內政部的實價登錄系統對照使用。
(3) 請銀行鑑價
最後貸款給你的人是銀行，請銀行鑑價照理說會最接近成交價，但找銀行鑑價也有三個方法，精準度也有所差異：
- 銀行網頁試算
各銀行的網頁幾乎都有提供試算服務，其數據庫的來源是各銀行真實辦理過的客戶，因為是大數據計算出來的平均數，金額不會到非常精確，常會有銀行鑑價高於或低於成交價，但也能做為參考。
- 請銀行行員初步估價
常見於買屋前的比價，可告知行員欲購買的房子地址、房型、是否有車位等等資訊，可同時詢問多家銀行比價，行員會依客戶個人條件評估可貸額度、條件、利率等，但這不一定是最終貸款條件，仍要以總行審核結果為準。
- 銀行委託估價公司鑑價
通常到了這一步，都是已經確定要購買了，銀行會委託專業的不動產鑑價公司來估價，這時候得到的價格就是最準確，也是銀行願意貸款給你的金額。
房貸繳不起 資金管道推薦
常見的資金取得管道方法有：
- 房貸信貸／房貸附加信貸（房屋作抵押）
- 個人信用貸款
- 汽車貸款
- 二胎房貸
- 機車貸款
有的銀行會有房貸搭配信貸的貸款方案，合計最高可以貸到9成的貸款成數。如果是有提供擔保品的信用貸款，就有機會取得較低的利率（但還是比房貸高），大約3%~6%；如果是自己跟銀行另外申請一筆個人信用貸款，就可能因為沒有抵押品，利率拉高到4%以上，甚至更高。
※信用貸款的還款期限較短、最多7年，因此仍應審慎評估自己是否有能力負擔。
除了申辦信貸，你也可以選擇申請二胎房貸、汽車貸款，來補足自備款。銀行的審核較嚴格、一樣會看負債比；融資公司不僅審核較寬鬆，也不會影響你的信用評分，重點是融資公司的二胎房貸，聯徵報告上是看不到的，而且貸款額度最高500萬，可以幫助你解決資金不足的問題。建議選擇股票上市的融資公司較有保障，目前全台最大的三間股票上市融資公司為：融資公司、 、 。
新聞出處》東森新聞