想買房卻不知道該準備多少頭期款嗎？這篇文章將為你詳細解析買房頭期款的計算方法，讓你在購房過程中不再迷茫。無論是預售屋、新成屋還是中古屋，我們都會提供具體的建議，利用房貸試算工具幫助你輕鬆預算，順利實現購房夢想。
一、買房自備款該怎麼抓？
買房頭期款要怎麼抓？近期房市受到央行緊縮政策的影響，購屋門檻顯著提高。根據新聞報導，預售屋交易量大幅減少，且買家需要準備更多的自備款。這主要是因為銀行貸款成數縮水，導致購屋者必須自掏腰包的比例增加。
當你準備買房時，根據不同的房屋類型，所需的自備款會有所不同。以下是三種主要房屋類型及其自備款建議：
1.預售屋：
- 貸款成數：銀行通常可貸70%至80%
- 自備款：建議準備20%至30%
2.新成屋：
- 貸款成數：銀行通常可貸65%至75%
- 自備款：建議準備25%至35%
3.中古屋：
- 貸款成數：銀行通常可貸60%至70%
- 自備款：建議準備30%至40%
請注意，以上數據僅供參考，實際貸款成數和自備款需求仍需以銀行審核結果為準。
二、打炒房政策對買房自備款的影響
針對政府打房政策不斷翻新，央行於第七波限貸令打炒房措施中新增多項限制，包括貸款成數、寬限期等規定，以抑制投機行為：
- 第一戶貸款：名下已有房屋者，首戶購屋貸款不得享有寬限期。
- 第二戶貸款成數：第二戶貸款成數從原本的60%降至50%，且實施範圍擴大至全國。
- 第三戶及豪宅貸款成數：第三戶以上及豪宅貸款成數進一步下調至30%。
- 高價住宅貸款成數：台北市7000萬元、新北市6000萬元、其他地區4000萬元以上的住宅貸款成數最高為40%，以增加購屋者的自備款需求，避免過度槓桿。
三、1000萬房子頭期款試算
在購買房屋時，頭期款並不僅僅是從房價中扣除貸款後的餘額。為了避免頭期款不足的情況，提前評估各項費用是非常重要的。以下將針對三種不同房型進行房貸試算，假設房價為1000萬元，計算所需準備的頭期款金額。
頭期款試算公式
頭期款 = 房價 × (100% – 貸款成數) + 其他額外費用
1. 預售屋頭期款試算
- 計算公式：1000萬 × (100% – 80%) + 100萬 = 300萬
- 總金額：300萬元
- 預售屋一般貸款成數高，頭期款負擔相對較輕。
2. 新成屋頭期款試算
- 計算公式：1000萬 × (100% – 75%) + 100萬 = 350萬
- 總金額：350萬元
- 新成屋頭期款稍高，適合已準備部分儲蓄的購屋者。
3. 中古屋頭期款試算
- 計算公式：1000萬 × (100% – 70%) + 150萬 = 450萬
- 總金額：450萬元
- 中古屋通常需較多裝修費，因此頭期款需求較高。
目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右，這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。
四、銀行房屋貸款成數、利率決定關鍵
行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，例如：預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的。
房子的格局、採光通風、有無裝潢，也會影響銀行估價，房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型，貸款成數也會比較低。
五、影響銀行房貸額度、成數房型
申請銀行貸款除了會看借款人本身的條件，也會把房屋條件列入考量，如果房子條件不夠好，也會影響你的房貸成數／額度、也會影響房貸利率甚至貸款過件率。
| 房屋建材 | 海砂屋、輻射屋、爐渣屋、磚造、木造、鐵皮屋 |
| 房屋所在區域 | 位於斷層帶、土壤液化區、原住民保留地 |
| 房屋風水 | 凶宅、路沖、未臨路或是路寬3米以下 |
| 鄰近嫌惡設施 | 鄰近高壓電塔、變電所、加油站、焚化爐、高架道路、宮廟、殯葬區、墳墓區 |
| 房屋用途 | 神壇、宮廟、特種營業場所 |
準備買房頭期款需要根據不同房屋類型和個人財務狀況進行精確計算。希望本文提供的指南能幫助你更好地預算和準備頭期款，順利實現購房夢想。