宅經濟2》房貸不急著還！有資金需求 二胎房貸額度很夠！新手必看

二胎房貸也稱為二順位房貸，就是在房屋已有第一順位貸款下，另向第二家銀行、融資公司或民間借貸公司貸款，二胎房貸是普遍取得資金的方式，二胎房貸風險較高，因此二胎房貸利率也較其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%~5%）略高一些。

二胎房貸利率比較

• 銀行

銀行二胎房貸的年利率約落在2.5%~16%區間，除非你是信用狀況與財務條件，非常良好的客戶，否則想從銀行取得低利率的二胎房貸，幾乎是不可能。依以往記錄統計，一般客戶取得二胎房貸的年利率，約落在6%~16%的區間。

• 好事貸

融資公司相對於銀行來說，貸款條件與資格審核寬鬆。二胎房貸的年利率，約落在7%~14%之間，幾乎與銀行所給的利率接近。

• 民間（代書/代辦）

代書/代辦為例，月利率約落在1.5%~3%之間，乍看之下你會覺得，利率比起銀行與融資公司還低，但請注意畫線的地方，「月利率」是指，利率以每個月計算，若換算成年利率為18%~36%，這樣的利率就非常驚人了。

而且有些代書/代辦公司，除了超高利率外，甚至要你只繳息不還本金，而這樣的還款方式，永遠也還不到本金，這樣對你來說更是不利。

二順位房貸銀行、好事貸、民間利率一覽

以上資料來自各家銀行與融資公司官網，正確利率以各家官網為主

二胎房貸額度比較

二胎房貸的各種申請管道，放款的額度與成數各有不同^註2，現以下用表格說明，讓你可以清楚的比較後再做選擇。實際放款額度，則須同時考量成數及額度上限，以及個人的信用和財力條件。
註2：
所謂的貸款成數，指的是一般民眾向銀行申請房屋貸款時，以房屋價值下去計算可以貸款的比例（如房屋的價值為1000萬，貸款成數85%，銀行借你的金額就是1000*85%=850萬）。

所謂的貸款額度，是指銀行借給你的金額有上限
大部分銀行最高可借給你的額度上限為300萬，好事貸二胎房貸額度，最高可到500萬（不動產鑑估淨值110%）

次順位房貸銀行、好事貸、民間額度與還款年限一覽

以上資料來自各家銀行與融資公司官網，正確額度與期限以申請結果為主費用

二胎房貸風險比較

第二順位抵押權人承擔風險非常高，台灣目前只有11家銀行，有在承作二胎房貸業務，且相對保守。

• 銀行：最低。銀行因受到政府法律的嚴格限制，放款利率與風險較其他管道低，應該是辦理二順位房貸的首選
• 融資公司（好事貸二胎房貸）：次低
• 民間借貸：未知風險

二胎房貸費用比較

依據申請二胎房貸管道的不同，所收取的費用也不一樣。這些收費項目，主要是用來支付：行政費用、人事成本等，以下為你整理各管道收費項目的明細。

• 銀行二胎房貸

銀行收取費用包含開辦費、帳管費等，收費區間約落在$3,000元~$15,000元之間（不含代書費、地政規費等）。

• 好事貸二胎房貸

好事貸股份有限公司的收取費用，為貸款金額1.5%+15,000元（包含代書費、地政規費）除此之外再無其它收費。

• 代書/代辦

所收費用有代辦費、服務費、諮詢費及手續費等等，收費標準與名稱不一，依代書或代辦公司的意願收取。

二順位房貸銀行、好事貸、民間收費一覽

申請二胎房貸流程

申請二胎房屋貸款，須備妥以下文件資料：

• 身分證正反面影本
• 工作證明（識別證、在職證明或其他可證明文件）
• 所得證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明）
• 房屋相關文件（近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本）

要特別注意的是，如果是向銀行申請二胎房貸，須提供正式的所得證明（如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等）。如果你是薪水直接領現金、或沒有固定雇主的族群，建議可向好事貸申請二胎，只要有財力證明都能申請。