當名下貸款、信用卡債越來越多，月付金已經越來越沉重不堪負荷時，建議尋求債務整合將名下負債整合成一筆，讓每個月多筆貸款，整合後只需繳一筆，債務整合好處是能夠將所有高利率負債整合成一筆、延長還款期限，信用還會因此慢慢變好，讓生活可望回歸正常，常見債務整合方式有哪些？本文介紹6種方式，帶你找出最適合的那一種。
貸款利率高產品
目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等，有抵押品的貸款，利率較低，還款期限也比較長，先來看看各種貸款產品的利率是多少：
- 信用卡循環：6~15%
- 信用貸款：6.98~14.98%
- 手機貸款：最高16%
- 機車貸款：13~15.99%
- 汽車貸款：7~14%
- 一順位房屋貸款：1.31~3%
- 二順位房屋貸款：4~15.99%
貸款項目 利率 信用卡循環 6~15% 信用貸款 6.98~14.98% 手機貸款 最高16% 機車貸款 13~15.99% 汽車貸款 7~14% 房屋貸款（含一胎與二胎） 1.31~15.99%
從上述列表中可以看出，除了房屋貸款之外，其他類型的貸款利率都偏高，尤其信用卡循環和信用貸款，是一般人最常遇到的項目，信用卡循環還是用複利計算，這個月沒還完的金額，下個月會疊加上去計算，貸款金額很容易就翻倍了，也是最需要被整合的部分。
申請債務整合好處？
整合負債的好嗎?整合負債除了幫你降低月付金外，信用分數也會慢慢回升，之後想申請大額度的貸款較容易，除此之外還有這些好處：
降低月付金
最明顯、最有感覺的改變，一定就是月付金下降，每個月可以自由使用的錢變多了，可以用做其他用途。
還款期限再延長
原本快到的還款期限，因為重新申請一筆貸款，貸款期限又重新開始起算，不會被緊迫的貸款期限追著跑。
只需繫一個繳款日，不會忘記繳款
所有貸款整合成一筆，不會再忘記，就不會發生遲繳或漏繳，如果真的擔心，還可以設定從帳戶自動扣繳，避免因遲繳破壞信用。
信用分數提升
貸款整合後，因為造成信用分數扣分的原因消失了，信用評分會慢慢上升，保持良好的信用分數，未來跟銀行的貸款都會無往不利。
整合負債管道的6種方式
簡單來說，整合負債就是用一筆額度較大、利率較低的貸款，來償還數筆額度小、利率卻高的負債，目前最主流的整合負債方式有這6種：
整合負債貸款(信用貸款)
銀行推出的整合負債貸款，其實就是信用貸款，如果你名下的無擔保負債比例，還沒超過月薪的22倍(如月薪5萬，總負債在110萬以下)，就可以申請整合負債貸款並有機會過件，實際貸款條件仍要視個人狀況來審核。
房屋增貸
如果你的名下有房子，貸款本金也繳交了一段時間，可向原本的銀行申請房屋增貸，房屋增貸的利率比較低，本金還得夠多，可申貸的額度就越大，可以用來整合負債。
房屋轉增貸
房屋轉增貸就是把名下的房貸，移轉到另一家銀行去，如果本金已經還了部分，房價也有上漲，就有機會增貸出一大筆資金，並用來整合負債。
銀行二胎房貸
如果不想改變原本的房貸銀行，可以直接向別家銀行申請二胎房貸，等於身上同時有兩筆房屋貸款，兩筆貸款債權人、貸款條件都不一樣，由於承作二胎房貸的風險比較高，利率也會比一般房貸高一些，但還是比信用卡循環低。
融資公司二胎房貸
只要是向銀行貸款，都會嚴格審核信用及財務狀況，經常導致客戶無法成功貸款，或是貸款額度不足以整合債務，這時可考慮向股票上市融資公司申請二胎房貸，目前市面上僅 企業的子公司鑫融資(股)有限公司有辦理二胎房貸，僅審核比銀行寬鬆，額度也更高，滿足客戶的整合需求，i貸款是鑫融資直屬經銷商，辦理快速，無服務費，是辦理鑫融資二胎的最佳選擇。
民間貸款
只要不是金融機構，都統稱為民間貸款，民間貸款的規模有大有小，大型的如上市融資公司，規模與銀行相當，也比較有規矩制度，小型的民間貸款較無一定規則，貸款條件只要雙方合意即可，可評估自己的財務狀況，再考慮是否嘗試民間貸款。
謹慎！債務整合陷阱
如果有債務整合的需求，可以直接詢問銀行，有無適合的貸款可申請，避免透過第三人協助辦理，透過代辦公司或代書協助辦理貸款，可能收取額外費用，貸款對象也不限於銀行，利率較高的民間貸款也是有可能的。
由於網路上資訊較多，很多高利貸也混在其中，以低利率吸引客戶，有整合負債的需求，除了要多比較之外，也要特別留意貸款公司是否正派？貸款條件是否合理？也絕對不要輕易交出證件或存摺，就能避免落入詐騙陷阱。
平時做好自身財務規劃，並留意各項貸款的繳款日期，只要能夠維持正常規律的還款，就能輕鬆維持好信用，不管想辦什麼貸款，通過機率都能大幅提高。
若不整合負債後果？
若放任債務問題，不僅負債壓力也會越沉重，個人信用評分也會持續下降，最後甚至銀行不肯再借你錢。負債太多的人，若想跟銀行申請信用卡或任何貸款都不會過，貸款前必須先把原本的負債還到一定程度，讓信用評分止跌回升，才能再提出貸款。